Suivi de trésorerie hebdomadaire en 15 minutes chaque vendredi

Le vendredi matin, avant de fermer le magasin, vous avez déjà compté les ventes du jour, rangé les factures et vérifié le planning de la semaine prochaine. Au même moment, le banquier vous rappelle que le paiement de la TVA du 20 arrive dans trois jours, et votre client principal, le maçon Dupont, a encore un solde de 4 200 € qui ne sera encaissé que dans 45 jours. Vous sentez le nœud dans la gorge. C’est exactement le moment où le suivi de trésorerie hebdomadaire intervient : 15 minutes, un tableau, un œil critique, et la plupart des problèmes disparaissent avant même d’apparaître.

Préparer les données

La première minute consiste à rassembler les chiffres. Ouvrez votre compte bancaire en ligne, exportez le relevé des sept derniers jours et collez‑le dans votre feuille de suivi. Ajoutez les factures émises, les factures reçues et les prévisions de paiement. Pas besoin d’un logiciel compliqué, un simple tableau Excel ou Google Sheets suffit. Notez chaque ligne avec la date, le libellé, le montant et le statut (payé, en attente, prévu). Pour un artisan qui facture 12 000 € par mois, cela représente environ 40 lignes – un chiffre raisonnable à parcourir en moins de deux minutes.

Vérifier les encaissements

Ensuite, passez en revue les entrées d’argent. Commencez par les règlements déjà reçus : si le total des 7 derniers jours est de 3 850 €, comparez‑le à votre moyenne hebdomadaire de 4 200 €. Un écart de 350 € doit être expliqué. Regardez les factures en attente de paiement. Le client Dupont, qui paie à 45 jours, figure toujours comme « en attente ». Si son échéance tombe le 12 mai, inscrivez‑le comme une entrée prévue, mais notez le risque de retard. Si vous avez des clients qui paient systématiquement à 30 jours, créez un rappel automatique. Cette étape permet d’identifier rapidement les flux qui ne sont pas arrivés alors qu’ils devraient.

Contrôler les décaissements

La troisième minute se consacre aux sorties d’argent. Listez les factures fournisseurs, les charges sociales, la TVA due le 20 et les dépenses imprévues (réparation de la camionnette à 1 200 €, par exemple). Si la TVA représente 800 € et que vous avez déjà prévu 2 500 € de dépenses fixes, le total des décaissements prévus dépasse votre solde de 1 000 €. Vous avez alors deux options : négocier un échelonnement avec le service des impôts ou accélérer le recouvrement de vos clients. Notez chaque point d’attention dans la colonne « action ».

Analyser l’écart

À la quatrième minute, calculez le solde prévisionnel. Solde bancaire actuel : 5 300 €. Encaissements prévus : 4 200 €. Décaissements prévus : 3 300 €. Le solde projeté à la fin de la semaine s’élève à 6 200 €, soit une marge de 900 € au-dessus du seuil critique de 5 000 €. Si votre marge chute sous 2 000 €, déclenchez immédiatement le protocole de relance client. Cette simple équation vous montre en un clin d’œil si vous êtes à l’abri d’un découvert ou si vous devez réagir.

Passer à l’action

La cinquième minute consiste à transformer le tableau en plan d’action.

• Relancez le maçon Dupont par mail, en rappelant la date d’échéance et en proposant un virement immédiat.
• Demandez à votre fournisseur de matériaux un délai de paiement supplémentaire de 10 jours pour la facture de 2 500 €.
• Programmez le virement de la TVA le 20, en vous assurant que le solde reste au-dessus de 4 500 € après l’opération.

Ces trois gestes, réalisés en moins de deux minutes, résolvent souvent plus de 90 % des mauvaises surprises qui surgissent en fin de mois. Le reste du temps, vous pouvez vous concentrer sur votre activité principale, sans être interrompu par des appels du banquier ou des relances de fournisseurs.

Le suivi de trésorerie hebdomadaire n’est pas une contrainte, c’est un bouclier. En 15 minutes chaque vendredi, vous avez un tableau qui reflète la réalité de votre cash, vous savez exactement où intervient chaque euro et vous avez déjà planifié les réponses aux écarts. Cette discipline, adoptée par les artisans, les commerçants et les petites PME, transforme la gestion financière en une tâche prévisible et maîtrisée.

Flunea automatise ce tableau : chaque opération bancaire alimente le suivi, les prévisions se recalculent seules, et le tableau de vendredi se met à jour sans effort.