Logiciel de trésorerie TPE : comment choisir

Choisir un logiciel de trésorerie pour une TPE se joue sur cinq critères, pas sur la notoriété de la marque : la connexion bancaire, l’horizon de la prévision, la date du point bas, le temps que ça prend chaque semaine, et le public visé par l’éditeur. Agicap, pensé pour les PME et ETI, demande 12 mois d’engagement ; d’autres outils, pensés pour une TPE, n’en demandent aucun.

En bref

• Cinq critères comptent : banques connectées, horizon de prévision, point bas, temps hebdomadaire, public visé.
• Agicap cible les PME et ETI avec 12 mois d’engagement, selon son site.
• Qonto et Shine ajoutent un module de prévision à leur compte, sans remplacer un outil dédié.

Un menuisier à son compte depuis trois ans tape « logiciel de trésorerie » un dimanche soir. Les premiers résultats parlent de direction financière, de multi-entités, de rapprochement comptable automatisé. Il ferme l’onglet : il veut juste savoir si le compte tiendra le 15, entre le prélèvement Urssaf et la facture du fournisseur de bois. Le problème n’est pas de trouver un logiciel. C’est de comparer des outils qui ne visent pas le même client, avec les mêmes mots.

Les critères qui comptent avant de choisir

Avant de regarder les marques, il faut savoir quoi regarder. La connexion bancaire d’abord : combien de comptes sont pris en charge, et peut-on importer un relevé si la banque n’est pas reliée. L’horizon de la prévision ensuite : un plan au mois suffit pour un budget annuel, mais seule une vue à la semaine montre le creux qui se forme entre deux encaissements. Le point bas, avec sa date et son montant, est le troisième critère : c’est l’information qui déclenche une décision, pas un graphique à contempler. Le temps que l’outil demande chaque semaine compte autant : un outil qu’on ouvre une fois par mois, trop tard, ne protège de rien. Le dernier critère, souvent oublié, est le public visé par l’éditeur : un outil construit pour une direction financière de PME porte des fonctions qu’une TPE n’utilisera jamais, et paiera sans s’en servir.

Bpifrance Création conseille d’analyser ses écarts chaque semaine ou chaque mois pour piloter son entreprise. C’est ce rythme que l’outil doit faciliter, pas alourdir.

Ce que propose chaque outil

Selon son site, consulté le 11/11/2026, Agicap centralise les flux de trésorerie de plusieurs entités, projette des prévisions glissantes avec plusieurs scénarios financiers, et se connecte aux banques comme aux ERP. L’éditeur revendique plus de 8 000 directions financières de PME et ETI, avec un engagement annuel minimum de 12 mois. La page ne mentionne pas de point bas chiffré, mais des alertes sur les échéances critiques.

Cadrio, selon son site consulté le 11/11/2026, centralise les comptes bancaires, les transactions et les budgets récurrents d’une TPE, et projette l’évolution du solde sur les mois à venir grâce à une fonction « projection et scénarios », alimentée par une connexion DSP2 en lecture seule ou par import CSV. Le site cible les TPE, les indépendants et plusieurs métiers (restaurants, salons de coiffure, garages), avec un essai gratuit de 14 jours. Il ne mentionne ni point bas chiffré ni système d’alertes.

Qonto et Shine ne sont pas des logiciels de trésorerie : ce sont des comptes professionnels qui ajoutent un module de prévision. Selon son site consulté le 11/11/2026, Qonto propose un module de « cash management » qui projette le solde des jours et des mois à venir, avec plusieurs scénarios, à partir des comptes réunis dans l’outil ; la page ne mentionne pas d’alerte dédiée ni de point bas daté. Selon son site consulté le 11/11/2026, Shine propose une « analyse de trésorerie » qui suit le solde en temps réel et trace une courbe des encaissements et décaissements à venir, permettant de repérer un creux ; la page ne précise ni date de point bas ni alerte automatique, et l’outil repose sur le compte bancaire Shine lui-même.

Comparatif logiciel de trésorerie TPE

Chaque information vient du site officiel de l’éditeur, consulté le 11/11/2026. Les formules évoluent : pour un comparatif logiciel de trésorerie pas cher à jour, mieux vaut consulter directement les pages tarifs.

Critère	Agicap	Cadrio	Qonto (cash management)	Shine (analyse de trésorerie)	Flunea
Ce qu’il montre aujourd’hui	Agrégation et rapprochement bancaire automatisé	Comptes, transactions et budgets centralisés	Tous les comptes réunis dans un outil	Suivi du compte Shine en temps réel	Opérations classées après connexion
Ce qu’il prévoit	Prévisions glissantes, plusieurs scénarios	Projection du solde sur les mois à venir, avec scénarios	Solde des jours et mois à venir, plusieurs scénarios	Courbe des encaissements et décaissements à venir	Solde jusqu’à 12 mois, au mois et à la semaine
Point bas et sa date	Non mentionné sur son site	Non mentionné sur son site	Non mentionné sur son site	Repère les creux, sans date chiffrée	Oui, avec la date et le montant
Connexion bancaire	Banques et ERP	Banques françaises en DSP2, lecture seule, ou CSV	Comptes Qonto et comptes externes réunis	Compte professionnel Shine	Plusieurs banques en lecture seule, ou import CSV
Public visé selon son site	PME et ETI	TPE, indépendants, petites structures	TPE, PME, indépendants	Clientèle du compte Shine	TPE, artisans, indépendants

Ce que ça change pour votre trésorerie

Reprenons le menuisier. Le 1er du mois, son compte affiche 6 400 €. Un client lui doit 3 200 € depuis 28 jours. Le 13, l’Urssaf prélève 1 800 € ; le 15, le fournisseur de bois 2 600 €.

Date	Mouvement	Solde prévu
1er du mois	Solde de départ	6 400 €
13	Urssaf	4 600 €
15	Fournisseur de bois	2 000 €
18	Loyer de l’atelier, 950 €	1 050 €
22	Assurance décennale, 1 400 €	− 350 €

Avec un outil qui n’affiche qu’un solde du jour, le découvert du 22 arrive sans prévenir. Avec une vue à la semaine et un point bas daté, le menuisier le voit dès le 1er : il a trois semaines pour relancer son client ou décaler l’assurance d’une semaine. Un module de banque qui trace seulement une courbe, sans date de point bas, oblige à lire le graphique chaque jour pour repérer le même creux ; un outil qui l’affiche directement fait gagner ce temps de lecture.

Quel choix selon votre situation

• Vous dirigez plusieurs sociétés avec une direction financière ou un contrôleur de gestion : Agicap reste pensé pour ce niveau d’organisation.
• Vous êtes artisan, commerçant ou indépendant, vous gérez seul votre trésorerie et voulez un point bas daté avec une alerte : regardez un outil dédié comme Cadrio ou Flunea selon vos critères de connexion et d’essai.
• Vous avez une seule banque, une activité régulière et peu de factures en attente : le module de votre propre banque, chez Qonto ou Shine, peut suffire, à condition de vérifier qu’il affiche vraiment un solde à venir et pas seulement l’historique.

Où se situe Flunea

Flunea est un logiciel de trésorerie prévisionnelle pensé pour les TPE. Il se connecte aux comptes bancaires en lecture seule, ou importe un relevé CSV, classe les opérations, projette le solde jusqu’à 12 mois au mois ou à la semaine, et donne la date et le montant du point bas, avec des alertes. Il ne gère ni paiements, ni multi-entités, ni facturation.

Questions fréquentes

Le module de trésorerie de ma banque suffit-il ?

Cela dépend de ce qu’il affiche réellement. Selon leurs sites, Qonto et Shine montrent une courbe ou des scénarios, mais ni l’un ni l’autre ne mentionne de date de point bas précise. Si vous avez une seule banque et peu de factures en attente, le module peut suffire.

Pourquoi Agicap revient-il autant dans les recherches si ce n’est pas fait pour une TPE ?

Parce que l’éditeur investit beaucoup en publicité et en référencement, pas parce que l’outil cible les petites structures. Selon son site, Agicap s’adresse aux directions financières de PME et d’ETI, avec un engagement de 12 mois minimum.

Cadrio est-il fiable pour une TPE ?

Son site décrit une connexion bancaire en lecture seule et un essai gratuit de 14 jours, ce qui limite le risque pour tester l’outil. Comme pour tout éditeur récent, vérifiez le nombre d’avis et la facilité à exporter vos données avant de vous engager.

Combien de temps pour changer de logiciel de trésorerie ?

Quelques minutes si le nouvel outil se connecte à la banque : l’historique des opérations arrive dès la connexion. Pensez à exporter vos données de l’ancien outil et à vérifier la date de fin d’engagement avant de résilier.

Sources

• Comment gérer et piloter au mieux mon entreprise (Bpifrance Création)